Osiguranje kućnih ljubimaca može biti zbunjujuće za razumijevanje. Ne samo da trebate uzeti u obzir vrste zdravstvenih stanja za koje želite da budu pokriveni za vašeg psa, već morate uzeti u obzir i financijska ograničenja plana. Vaše odluke o ovim stavkama utjecat će na to koliko ćete pomoći dobiti ako vaš pas doživi pokrivenu nezgodu ili bolest.
Idemo detaljnije na jednu od tih stavki, odbitke. Objašnjavamo što su franšize osiguranja kućnih ljubimaca i kako one utječu na troškove osiguranja kućnih ljubimaca.
Također uspoređujemo dvije vrste franšize, godišnju i nezgodnu, i kažemo vam kako u potpunosti izbjeći franšizu osiguranja kućnih ljubimaca. Do kraja ovog kratkog članka bolje ćete razumjeti vrstu franšize koju želite za policu osiguranja vašeg psa.
Sadržaj- Što je franšiza u osiguranju kućnih ljubimaca?
- Godišnje naspram incidenata osiguranja kućnih ljubimaca
- Mogu li izbjeći odbitak od osiguranja kućnih ljubimaca?
- Završne misli
Što je franšiza u osiguranju kućnih ljubimaca?
Prema Komisija nacionalnog udruženja osiguranja (NAIC) , franšiza je iznos novca koji je osiguranik pristao platiti za liječenje kućnog ljubimca prije nego što osiguravatelj počne isplaćivati osigurano pokriće.
Većina osiguravajućih društava za kućne ljubimce omogućuje vam da prilagodite postotak nadoknade, iznose franšize i isplate vašeg plana. Općenito, što je manja franšiza, to je veća mjesečna premija, i obrnuto (što je viša franšiza, to je niža mjesečna premija).
Zdravstvena stanja koja su isključena iz pokrića vaše police neće biti pokrivena, a trošak se neće primjenjivati na vašu franšizu. Već postojeći uvjeti koji nisu obuhvaćeni vašom policom također će biti izostavljeni iz vaše franšize.
Godišnje naspram incidenata osiguranja kućnih ljubimaca
Vrsta franšize koju odaberete utjecat će na vašu mjesečnu premiju i iznose povrata, stoga budite mudri pri odabiru. Prema NAIC-u, pokriće s godišnjim odbitkom rutinski košta 4% do 6% više od plana odbitka po slučaju .
zlatni beagli
Godišnje franšize zahtijevaju da ispunite svoju franšizu jednom tijekom razdoblja police. Nakon što ispunite svoj godišnji odbitak, vaše naknade za potraživanje za ostatak godine police odbit će samo vašu participaciju. (Godina police se određuje kada upišete svog psa, a ne na temelju prvog u godini.) Kada obnovite svoju policu, vaša godišnja franšiza počinje od nule i morat ćete je ispuniti u cijelosti prije nego što počne vaše pokriće.
Odbitci po incidentu zahtijevaju da ispunite svoje odbitke za svako novo zdravstveno stanje vašeg psa. To može biti skupo ako je vašem psu dijagnosticirano mnoštvo nesreća i bolesti. Međutim, ako vaš pas pati od novih kroničnih bolesti (npr. alergija, dijabetesa, artritisa itd.), plaćate franšizu za taj incident samo jednom tijekom života vašeg psa sve dok ne dođe do prekida pokrića osiguranja za kućne ljubimce.
Primjeri godišnjih i nepredviđenih franšiza
Dakle, kako se godišnji odbitak razlikuje od odbitka po incidentu tijekom godine osiguranja? Ispod je primjer plana s odbitkom od 250 USD, povratom od 80% i godišnjim ograničenjem isplate od 10.000 USD koji izgleda s godišnjim odbitkom, a zatim odbitkom po incidentu.
Kao što vidiš, godišnji odbitak može rezultirati s manje novca iz vlastitog džepa od veterinarskih računa. Međutim, da su svi odbitni zahtjevi po incidentu bili povezani s dijabetesom, ukupna naknada bila bi ista kao primjer godišnjih odbitnih zahtjeva.
Dodatno, u sljedećem razdoblju osiguranja nećete morati platiti nikakvu franšizu po incidentu za odštetne zahtjeve povezane s dijabetesom ili proljevom i samo 39,64 USD za kožne alergije (jer ste već platili 210,36 USD kao odbitak uvjeta), ako se pas ponovno suoči s ovim uvjetima. S godišnjim odbitkom, odbitak će se vratiti na 0 USD, a morat ćete platiti 250 USD jednom, bez obzira na potraživanja.
Ovaj primjer prikazuje vam samo naknadu tijekom godine osiguranja, ali ne uzima u obzir koliko je plaćeno za premiju iste godine. Dakle, ako je vaša premija za godišnju policu franšize bila 4-6% viša (gornja statistika), tada se ukupni troškovi približavaju.
Obje vrste franšize imaju prednosti, pa je na vama da odaberete onu koja vam se više sviđa. Ako vas zabrinjavaju kronična stanja, odbitak po incidentu mogao bi biti pravi izbor. Ali ako ste više zabrinuti zbog određenih nekroničnih zdravstvenih stanja, onda bi godišnji odbitak mogao bolje odgovarati.
Naše iskustvo iz prve ruke s franšizom od osiguranja kućnih ljubimaca
Netko u našem timu imao je više pasa kod kojih je na kraju ispunila iznos franšize. Oba s Cavalier King Charles španijelima. Jedna spasiteljica kojoj je dijagnosticiran rak u dobi od 6 godina, a druga sa svojim 2,5-godišnjakom koji ima više problema u razdoblju od godinu dana.
Nakon što smo iskusili niz neočekivanih zdravstvenih problema kao štene u prvoj godini Georgiejeva života, na kraju smo mu nabavili osiguranje za kućne ljubimce za njegov prvi rođendan. Priuštili smo mu i dotjerivanje kako bismo proslavili njegov veliki dan! Ispostavilo se da je dobio pseći kašalj kod timaritelja i završio je kod veterinara hitne pomoći, gdje su proveli niz različitih dijagnostičkih testova i tretmana, uključujući lijekove protiv kašlja. Završili smo s računom za veterinara koji je bio veći od 1000 USD franšize, pa smo na kraju platili samo 10% računa iznad tog iznosa. Unutar iste kalendarske godine, bio je na svom godišnjem veterinarskom pregledu sa svojim liječnikom primarne zdravstvene zaštite koji je otkrio šum na srcu (što je neizbježno s obzirom na njegovu pasminu, ali još uvijek šokantno budući da je tako mlad). Zbog toga smo morali posjetiti kardiologa specijalista koji je napravio ehogram i dodatna snimanja srca. Nije bilo pametno poslati ga kod stručnjaka jer smo znali da njegovo srce nije već bilo kakvo oboljenje i da će posjet kardioliječniku biti skup. Na kraju smo dobili nadoknadu za 90% računa i tako smo zahvalni što smo ga prijavili kad jesmo.
Mogu li izbjeći odbitak od osiguranja kućnih ljubimaca?
Neka osiguravajuća društva za kućne ljubimce nude odbitke od 0 USD. Međutim, odabir bez odbitka vjerojatno će rezultirati višom mjesečnom premijom. Trupanion jedna je od rijetkih tvrtki koja nudi opciju odbitka od 0 USD.
Završne misli
Ima još toga što treba uzeti u obzir osim franšize kada kupujete osiguranje za kućne ljubimce. Imajte na umu najčešće zdravstvene brige koje imate za pasminu(e) vašeg psa i koju vrstu pokrića želite. Trošak godišnje premije je važna komponenta. Ipak, to ne bi trebao biti jedini čimbenik u vašoj odluci o kupnji, pogotovo zato što su niže premije često jednake manjem pokriću kada vam je najpotrebnije. Provjerite naše najbolji odabir osiguranja kućnih ljubimaca ako ste spremni saznati više o tvrtkama i dobiti ponude za policu osiguranja kućnih ljubimaca.
